BAT級別的產(chǎn)品，對于當下的民眾來說可謂是影響深遠，百度的搜索地位，成為了很多用戶問問答案的歸屬地，阿里的網(wǎng)上商城和支付寶滿足了很多網(wǎng)購人士購物的欲望，騰訊的社交水平從80歲到8歲可謂是全部輻射，不過，在這些巨頭帶領下誘發(fā)的一波又一波創(chuàng)業(yè)紅利，引發(fā)了很強裂的產(chǎn)業(yè)共振，也同時引發(fā)出了新的商務模式危機。
最近，一份《關(guān)于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》讓支付寶和微信傻眼了，文件規(guī)定：支付機構(gòu)應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
什么？備付金？這是什么鬼呢？
很簡單，網(wǎng)購大家有過經(jīng)驗吧，也就是你在網(wǎng)上買了一件東西，當你付錢以后，這個錢是不會立馬打到商家手里的，而是存在于一些第三方的支付機構(gòu)手里，一旦當你收到東西確認之后，這個錢就會從第三方支付機構(gòu)那里打到商家那里。
看的出，如果撤銷以后，這對于這類第三方支付機構(gòu)無疑失去了一個賺錢的有力途徑，因為截至2018年10月，支付機構(gòu)存放央行備付金總額為9957億元，以85%的繳存比例計算，全行業(yè)備付金總額約在1.17萬億元，以支付寶和微信的市場份額估算，兩家機構(gòu)產(chǎn)生的備付金應該分別在6000億、4000億左右。
如果說把這些錢放到銀行，你想想光利息一天是多少錢呢？
當然了，央行這么做并不是看到了這份肥差，實在是現(xiàn)如今的金融市場太混亂了，近兩年是支付機構(gòu)的監(jiān)管年，央行不斷打擊支付亂象維護支付市場的秩序。由于一些第三方支付機構(gòu)存在超范圍經(jīng)營跨境支付業(yè)務、未按規(guī)定接入商戶等違規(guī)問題屢禁不止，2017年1月，央行就曾曝光過四家問題比較突出的支付機構(gòu)，挪用、占用備付金的金額最低的2000多萬元，最高的則高達近億元。在2018年，央行對第三方支付機構(gòu)的各類處罰越來越多，此次撤銷備付金賬戶將從根源上消除備付金使用亂象。
當然了，從這些資金儲備上看，微信和支付寶無疑是受損失較大的企業(yè)，從二者最近的財報我們就可以看出來：
11月14日，騰訊發(fā)布了備受關(guān)注的2018年第三季度財報，這也是騰訊宣布組織架構(gòu)調(diào)整后發(fā)布的首份財報。財報顯示，第三季度騰訊總收入為人民幣805.95億元，比去年同期增長24%；經(jīng)營盈利為人民幣278.61億元，比去年同期增長22%。
值得注意的是，騰訊強調(diào)，Q3營收增長主要受惠于支付相關(guān)服務、網(wǎng)絡廣告、數(shù)字內(nèi)容營銷及云服務的增長。從數(shù)據(jù)上看，騰訊的其他業(yè)務收入錄得同比增長69%及環(huán)比增長16%，主要來自騰訊的支付相關(guān)服務及云服務的貢獻。
對此，騰訊董事會主席兼CEO馬化騰表示：“在2018年第三季度，我們的業(yè)務營運表現(xiàn)強勁，財務狀況保持穩(wěn)健。支付等業(yè)務無論在營運還是收入增長的表現(xiàn)上依舊保持迅猛，并成為我們的主要營收�！�
11月2日晚，阿里巴巴集團發(fā)布2019財年第二季度財報顯示，本季度收入851.48億元，同比增長54%；其中核心電商收入724.75億元，同比增長56%；云計算收入56.67億元，同比增長90%。集團收入已連續(xù)7個季度保持超過50%的高速增長。
阿里巴巴集團CEO張勇表示，阿里數(shù)字經(jīng)濟體的力量在即將來臨的天貓雙11全球狂歡節(jié)中將進一步得到展現(xiàn)。此外，阿里還將全力幫助中小企業(yè)和商家擴大銷售增加利潤，扶助他們度過全球經(jīng)濟震蕩期。
從二者的財報來看，騰訊的支付業(yè)務占據(jù)比重較大，而阿里的電商業(yè)務占據(jù)比重較大，既然同屬與資金打交道的，就避免不了和資金打交道，而從二者的業(yè)務來看，都滿足了支付機構(gòu)的條件，所以一旦撤銷人民幣客戶備付金賬戶，微信和支付寶畢竟會受到資金的損失，但不足以造成致命的傷害。
但對于那些小型的支付機構(gòu)來說，就可能是革命性的打擊，而這也是此次央行改革的主要打擊對象，畢竟對于用戶而言，這些小型的支付機構(gòu)其產(chǎn)業(yè)形態(tài)不是很穩(wěn)定，一旦發(fā)生資金擠兌，挪用用戶的備用金已成必然，但一旦發(fā)生其他事件，如果發(fā)生跑路事件，用戶的資金該如何處置呢？而且這種風險的發(fā)生是消耗用戶對金融市場的信心，一旦信息喪失了，那勢必不利于我國后期金融市場的發(fā)展。
而備付金賬戶的抽回，這些支付機構(gòu)的損失會不會落到用戶身上，這是很難說的，畢竟用戶的網(wǎng)上支付習慣已經(jīng)培養(yǎng)成了，想要改變很難，而且從具體實施的效果來看，網(wǎng)絡支付確實相比現(xiàn)金支付更有優(yōu)勢。
當然了，從目前金融市場的變化來看，除了備付金這一項收入以外，“支付+理財”模式也成為很多支付機構(gòu)的盈利方向，未來很可能成為第三方支付的主要發(fā)展方向，金融市場資金擴充，引導資本市場利率下行。央行的新規(guī)直接將第三方支付機構(gòu)的盈利來源斬斷，除了特定場景的支付機構(gòu)，大多第三方支付機構(gòu)比拼的核心競爭力將是基礎設施與增值服務，所以，對于后期的增值服務，網(wǎng)民們一定要擦亮眼睛，避免被坑�。�
