今年的博鰲亞洲論壇，最大的關(guān)鍵詞非“開放”莫屬。中國開放的大門只會越來越大，而企業(yè)界熱議的也是“開放”。

京東金融CEO陳生強(qiáng)現(xiàn)身博鰲，他表示，“國家堅(jiān)持對外開放，企業(yè)也需要有一種開放的精神�？萍脊�司不應(yīng)該固步自封，要想把自己的價(jià)值做到最大化，需要真正打開自己做開放生態(tài)�？萍脊�司與實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，科技公司與科技公司之間，應(yīng)該打破壁壘聯(lián)合起來，在合作共享中實(shí)現(xiàn)共贏，共同推動新舊動能轉(zhuǎn)換�！�

事實(shí)上，京東金融這一年在做的，就是“開放”。從一個自營的B2C金融公司，轉(zhuǎn)型成為一個B2B2C的金融科技服務(wù)公司，步伐之大，仿佛180度轉(zhuǎn)彎，背后到底在下一盤什么樣的棋？

從1.0到2.0+，背后發(fā)生了什么？

如果說成立于2013年的京東金融在前幾年一直在做的，是1.0版的自營金融，那么，從去年開始則轉(zhuǎn)型為2.0模式，是用自己的數(shù)據(jù)和技術(shù)服務(wù)全行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，幫助全行業(yè)去優(yōu)化金融服務(wù)的供應(yīng)鏈成本和效率，提升收入。

在博鰲，陳生強(qiáng)表示，現(xiàn)在的京東金融已經(jīng)不僅僅是2.0，甚至開始超越2.0。我覺得可以稱之為B2B2C 2.0+模式。在2.0模式里，第一個B是京東金融，第二個B是金融機(jī)構(gòu)，C是消費(fèi)者和小微企業(yè)，京東金融將自己的核心能力以產(chǎn)品或服務(wù)的形式輸出給金融機(jī)構(gòu)，幫助他們贏得消費(fèi)者，模式很清晰，也容易理解。

當(dāng)然從1.0邁到2.0，對于京東金融來說已經(jīng)是極大的變化。用陳生強(qiáng)的話來說，“花了很長時(shí)間說服團(tuán)隊(duì)”。的確，京東金融的自營金融業(yè)務(wù)已經(jīng)做得有聲有色，在這種情況下要半途而廢，自己背靠京東這么大的用戶群體卻不做用戶，而是將自己的能力開放給金融機(jī)構(gòu)，讓金融的歸金融，讓科技的歸科技，是需要很大的犧牲精神的。

在博鰲，陳生強(qiáng)透露，京東金融已經(jīng)走得更遠(yuǎn)，B2B2C中第二個B已經(jīng)不限于是金融機(jī)構(gòu)，而是包括了政府、企業(yè)。例如，京東金融已經(jīng)與國家發(fā)改委國家信息中心、新華社等機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，共建信用社會和信用城市；京東小白信用聯(lián)手獵聘推出職場領(lǐng)域首個信用評價(jià)體系，幫助提升企業(yè)的招聘效率、降低招聘成本。

一句話，京東金融在金融科技服務(wù)上已經(jīng)走出了很遠(yuǎn)，一腳跨進(jìn)了企業(yè)級服務(wù)市場這個巨大的藍(lán)海。

為什么京東金融敢于踏入深水區(qū)？

說實(shí)話，京東金融轉(zhuǎn)型做金融科技服務(wù)，還是容易理解的。正如陳生強(qiáng)所言，京東金融在做自營金融的過程中，積累了很多數(shù)據(jù)和技術(shù)方面的能力，將這些能力轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和服務(wù)提供給金融機(jī)構(gòu)，線上與線下融合發(fā)展頗為順理成章。

但是，京東金融再進(jìn)一步，要做企業(yè)服務(wù)，相當(dāng)于是踏入了深水區(qū)，為什么會這樣呢？陳生強(qiáng)在回顧轉(zhuǎn)型的過程時(shí)，著重談了自己的思考方式�！拔业乃伎挤绞绞茄堇[法，而不是歸納法，我會拿邏輯推演未來到底長什么樣，什么樣會對行業(yè)本身更有價(jià)值，這是核心的點(diǎn)，我不會因?yàn)閯e人怎么做，所以我可能也要這么做。”

是的，要看京東金融的企業(yè)服務(wù)是否有競爭力，要看它有哪些核心能力，這些核心能力對于行業(yè)是否有價(jià)值�？傮w來看，京東金融的核心能力可以歸納為數(shù)據(jù)能力，技術(shù)能力和用戶運(yùn)營能力。數(shù)據(jù)能力比較容易理解，因?yàn)榫〇|金融剛開始的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都是圍繞數(shù)據(jù)展開的，如何處理數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)煥發(fā)最大價(jià)值，這是其擅長。

技術(shù)能力也來自于京東金融以及背靠大京東的積累，包括風(fēng)控、大數(shù)據(jù)挖掘、AI等等。以人工智能為例，陳生強(qiáng)認(rèn)為人工智能不僅是一種技術(shù)，更是一種思考方式。人工智能這項(xiàng)新技術(shù)若想發(fā)展成為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能，單憑理論與算法創(chuàng)新是無法形成規(guī)�；�、高價(jià)值的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，只有將實(shí)驗(yàn)室級的人工智能技術(shù)放置于產(chǎn)業(yè)研發(fā)當(dāng)中，完成技術(shù)與商業(yè)實(shí)踐的融合，產(chǎn)生能真正高效解決人類生產(chǎn)生活問題的智能化應(yīng)用，才能保障人工智能快速優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新迭代，才能讓人工智能深刻影響人類社會的變革。

用戶運(yùn)營的能力是京東金融比較獨(dú)特的，這是因?yàn)榫〇|金融和京東一直在做的，就是進(jìn)行用戶運(yùn)營，而這也是幾乎所有企業(yè)要做的核心工作。尤其需要指出的是，京東金融在場景化的用戶運(yùn)營能力尤其具有獨(dú)特優(yōu)勢，這是因?yàn)榫〇|幾乎涵蓋了用戶所有的場景化需求。

在一次活動中，京東金融副總裁、技術(shù)研發(fā)部總經(jīng)理曹鵬曾經(jīng)舉過一個例子：一個理財(cái)用戶，在京東金融買了5萬塊錢基金，然后一直很穩(wěn)定，有一天忽然把錢都取出來，走掉了。別的平臺可能會用短信或者push去喚醒他，但是京東金融會關(guān)注這個用戶到底取了錢干嘛去了，比如在買家電，然后關(guān)注裝修，買裝修材料，對于理財(cái)業(yè)務(wù)來講，這個用戶是一個流失，但是對于其他的業(yè)務(wù)，比如白條、信貸類業(yè)務(wù)，可能是一個非常關(guān)鍵的導(dǎo)入期。

看看京東金融最近推的一些產(chǎn)品，無不是立足這些核心能力，將其產(chǎn)品化、服務(wù)化。例如，京東金融推出的幫助中小銀行提升零售信貸能力的智能信貸產(chǎn)品——“北斗七星”，可以幫助銀行打造前、中、后端平臺，涵蓋從系統(tǒng)搭建到獲客、風(fēng)控、用戶運(yùn)營、貸后管理、資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)全流程中的每個節(jié)點(diǎn)。京東來客和京東稻田則是幫助企業(yè)解決獲客難、營銷成本高、AI技術(shù)薄弱等難題。

中國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換的引擎

在博鰲，陳生強(qiáng)反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一個觀點(diǎn)，是“融合正在成為中國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換的引擎”。這個融合既包括線上和線下的融合，也包括傳統(tǒng)企業(yè)和科技的融合。

是的，互聯(lián)網(wǎng)正在換道。如果說互聯(lián)網(wǎng)這些年的高速發(fā)展更多的聚焦在to C端，是在第三產(chǎn)業(yè)，那么未來將會換道到to B端，深入到第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)。只有脫虛向?qū)崳�深入到�?shí)體經(jīng)濟(jì)中，互聯(lián)網(wǎng)才能迎來更大發(fā)展，中國經(jīng)濟(jì)也能從更高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長。顯然，這意味著向?qū)嶓w企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)將開啟一個廣袤的藍(lán)海。

京東金融從1.0到2.0+的轉(zhuǎn)型，也從外部有了如此大的基礎(chǔ)和空間。“我看到政府報(bào)告出來后，驚呆了，因?yàn)檎�府倡�?dǎo)的，比如服務(wù)中小微、促進(jìn)消費(fèi)等等，正是我們一直在做的。”是的，我知道京東金融在去年底推出了一個數(shù)字農(nóng)貸，基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的量化模型及農(nóng)民的歷史生產(chǎn)數(shù)據(jù)給農(nóng)民授信，免抵押，免擔(dān)保，讓給農(nóng)民的每一分錢貸款都不產(chǎn)生閑置費(fèi)用。在這種模式下，很多沒錢搞規(guī)�；�養(yǎng)殖的農(nóng)民實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模養(yǎng)殖，并通過訂單農(nóng)業(yè)模式，養(yǎng)一只雞確�？梢再�3塊錢，而貸款成本卻只需要6分錢，真正體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體相結(jié)合帶來的巨大價(jià)值。

總而言之，京東金融CEO陳生強(qiáng)在博鰲勾勒出了向B2B2C 2.0+轉(zhuǎn)型的方向，那就是讓金融的歸金融 ，讓科技的歸科技，通過線上與線下融合，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)企業(yè)融合，在融合中實(shí)現(xiàn)價(jià)值共創(chuàng)。無論是內(nèi)部的基因和能力，還是外部企業(yè)級服務(wù)市場的大幕開啟，都說明這一步已經(jīng)水到渠成，到了爆發(fā)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)了。