5月19日，暴風(fēng)科技在午后再度漲停，股價(jià)報(bào)273.46元，這已經(jīng)是這個(gè)“妖股”在不到兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)的第37個(gè)漲停板。

多倫股份，一個(gè)經(jīng)營(yíng)陷入停滯的公司，將企業(yè)名字改為“匹凸匹”，購(gòu)買(mǎi)了P2P的域名，宣稱(chēng)要做“中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)金融上市公司”，竟然迎來(lái)了兩個(gè)漲停板。

很多人對(duì)股市大呼看不懂，但是就在這一片懷疑中，創(chuàng)業(yè)板連續(xù)暴漲，加速?zèng)_過(guò)3000點(diǎn)、3100點(diǎn)、3200點(diǎn)……其中被熱炒最多的就是“互聯(lián)網(wǎng)+”概念股�？梢哉f(shuō)，伴隨大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的新時(shí)代，股市對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的熱炒也在不斷創(chuàng)下新高。在這樣一個(gè)浮躁的氣氛下，P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也變得十分浮躁，這是一個(gè)不好的現(xiàn)象，無(wú)論是行業(yè)還是消費(fèi)者，需要保持冷靜，理性思考未來(lái)向何處去。

散戶(hù)為什么不賺錢(qián)?

最近半年來(lái)，股市指數(shù)屢創(chuàng)新高，但是也有很多散戶(hù)卻感嘆：“指數(shù)上漲，似乎跟散戶(hù)賺錢(qián)沒(méi)多大關(guān)系”。的確，全世界幾百年以來(lái)研究的結(jié)果，93%的散戶(hù)股民從來(lái)沒(méi)有賺過(guò)錢(qián)。歸根結(jié)底，想依靠股市賺錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)太高，很多人在股市中短期賺到了錢(qián)，但是稍操作不當(dāng)就可能被套。有人調(diào)侃說(shuō)，散戶(hù)在股市中是“賺的是數(shù)字，賠的是真金白銀”，很難獲得穩(wěn)定而又可觀的收益。

相比起來(lái)，一些P2P平臺(tái)能夠帶來(lái)更加安全靠譜的理財(cái)方式。例如宜信公司旗下的宜人貸平臺(tái)，預(yù)期年化收益率穩(wěn)定在10%左右，能夠?yàn)橥顿Y人帶來(lái)相對(duì)穩(wěn)健的投資回報(bào)。那么宜人貸是如何在復(fù)雜的形勢(shì)下保持穩(wěn)定的收益呢?究其原因，是因?yàn)槠渥龅搅巳�點(diǎn)。

首先，宜人貸平臺(tái)上的借款人均為城市高端白領(lǐng)，他們具有良好的信用意識(shí)和穩(wěn)定的還款能力，宜人貸還采用小額分散出借的方式降低風(fēng)險(xiǎn);其次，宜人貸平臺(tái)上的出借人每一筆交易都有對(duì)應(yīng)的受法律包含的債權(quán)合同，借款去向明晰，披露具體，資金流向安全透明;第三，宜人貸還和銀行合作，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)備用金，借款人未能按時(shí)還款的，將按照風(fēng)險(xiǎn)備用金墊付規(guī)則進(jìn)行保障�？梢哉f(shuō)，這三點(diǎn)是宜人貸能夠做到安全靠譜的秘訣。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在有數(shù)千家形形色色的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融公司，里面魚(yú)龍混雜、良莠不齊。為了吸引眼球、炒作概念，有的P2P公司承諾很高的收益，例如喊出20%的預(yù)期年收益率。但是，眾所周知，收益越大風(fēng)險(xiǎn)越大，消費(fèi)者理財(cái)并不是越高要好，而是還要講究穩(wěn)定性，只有在安全可靠的基礎(chǔ)上獲取盡可能高的收益，才符合消費(fèi)者的利益。

天下武功 唯快不破

P2P互聯(lián)網(wǎng)金融，一頭連著投資人，一頭連著借款人，所以靠譜的P2P公司一定要在兩端都有極強(qiáng)的實(shí)力，要擁有在理財(cái)和借款的全流程能力。都說(shuō)天下武功，唯快不破，但是互聯(lián)網(wǎng)金融要想在借貸上實(shí)現(xiàn)這個(gè)快，可是需要極強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力做后盾，絕不只是將公司名稱(chēng)“匹凸匹”那么簡(jiǎn)單的事情。

例如在借款流程上，快是非常重要的，也是互聯(lián)網(wǎng)金融公司區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的最大優(yōu)勢(shì)之一。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，貸款審批難、審批慢的問(wèn)題比較突出，互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)思維，能夠帶來(lái)更快、更方便的借貸體驗(yàn)。但是，這個(gè)“更快更方便”很多時(shí)候還只是停留在理論階段，并不是所有互聯(lián)網(wǎng)金融公司都能實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，背后可不簡(jiǎn)單。

例如，宜人貸推出的“極速模式”，可以讓用戶(hù)無(wú)需提交財(cái)產(chǎn)證明和信用報(bào)告，只需簡(jiǎn)單的幾步操作授權(quán)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)就可以對(duì)申請(qǐng)者的信息進(jìn)行審核，從而判斷申請(qǐng)者是否符合借款條件，并授予額度，10分鐘就可以完成借款審批流程。上線一年來(lái)，宜人貸的極速模式帶來(lái)的累計(jì)交易促成金額已經(jīng)超過(guò)10億元。

可別小看這10分鐘，前臺(tái)對(duì)用戶(hù)的快和方便，背后可是有強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)技術(shù)做支撐的。宜信宜人貸依托宜信公司近9年的P2P行業(yè)風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身用戶(hù)數(shù)據(jù)，精心打磨出來(lái)一套獨(dú)有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，該模型從多個(gè)精準(zhǔn)維度對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，標(biāo)記與判定，做到快速準(zhǔn)確地對(duì)用戶(hù)進(jìn)行“信用評(píng)分”，這才是能夠做到“1分鐘授信，10分鐘審核”的關(guān)鍵所在。

P2P領(lǐng)域面臨大洗牌，誰(shuí)能笑到最后?可以肯定的是，一個(gè)好的P2P公司，一定要具備借款和理財(cái)兩端的全流程實(shí)力，才能給借款人和投資人帶來(lái)比較好的體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)兩個(gè)P的高效連接。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠?qū)�傳統(tǒng)金融帶來(lái)升級(jí)，一定不是簡(jiǎn)單的炒炒概念，一定要具備強(qiáng)大的技術(shù)創(chuàng)新能力。尤其對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)，更是檢驗(yàn)一個(gè)P2P公司能否成功的關(guān)鍵試金石。此外，移動(dòng)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)于借款人和投資人來(lái)說(shuō)，都需要隨時(shí)隨地的操作。由此，P2P公司在移動(dòng)端上的表現(xiàn)也十分關(guān)鍵。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，宜信公司的宜人貸平臺(tái)表現(xiàn)還是十分突出的。除了其極速模式累計(jì)交易促成金額突破10億元，旗下能夠隨時(shí)隨地理財(cái)查看收益的宜人貸理財(cái)APP也實(shí)現(xiàn)了累計(jì)交易促成額過(guò)10億元，兩個(gè)10億元是一個(gè)很高的門(mén)檻，估計(jì)會(huì)將很多“匹凸匹公司”打得現(xiàn)出原形。